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Liquidez nos investimentos: o que é e como funciona

O que é Liquidez?

Liquidez é uma terminologia do mercado financeiro. Para o mundo dos investimentos é a velocidade de transformar um ativo em dinheiro na conta. Por exemplo, uma ação da NASDAQ é mais líquida do que um imóvel físico ou uma obra de arte.

Mas como que isso se aplica ao mercado de capitais?

Para o mercado de capitais, a liquidez é uma das métricas utilizadas para escolhas de aplicações financeiras. Investimentos como renda fixa, renda variável e fundos de investimentos, possuem diferentes níveis de liquidez no mercado.

Costumamos dizer que os investimentos que possuem prazos mais longos, possuem baixa liquidez. Mas isso não é necessariamente ruim, afinal de contas, um investimento de baixa liquidez tende a ter rendimentos maiores do que o de alta. Por isso que podem ser indicados para objetivos de médio ou até de longo prazo.

Já os investimentos com alta liquidez geralmente possuem prazo menores. Dentro desse universo, os mais comuns são investimentos de liquidez diária que iremos falar sobre ele em breve.

A sigla para liquidez é representada pela letra ‘’D+número’’, como por exemplo, D+45 significa que o investimento cai na conta em 45 dias, já D+1, o investimento cairá em 1 dia. Uma das siglas mais comuns é o D+0, que são investimentos que possuem liquidez diária.

Liquidez diária

A liquidez diária, como o próprio nome diz, significa que a partir do momento em que o investidor solicitar o resgate, o recurso estará disponível para ele no mesmo ou no próximo dia útil, já que irá depender do horário que foi solicitado o resgate.

Essa característica pode ser interessante para investimentos que precisam ser acessados com facilidade, como aqueles que compõem a reserva de emergência.

Por que ter uma reserva de emergência ?

Ter uma reserva de emergência faz parte de uma estratégia de investimos, esse recurso é utilizado para cobrir situações imprevisíveis que podem impactar as finanças. Como por exemplo, a perda de um emprego, obra inesperadas, carro quebrado, dentre outros.

Assim, para conseguir lidar com eventuais imprevistos sem impactar o seu patrimônio financeiro, é importante montar uma reserva de emergência.

Liquidez no vencimento

Outro conceito conhecido no mercado é o de liquidez no vencimento. Nesse caso, ao invés da sigla ser “D+número”, para esse caso seria em ‘’número+período”, como por exemplo “Vencimento em 2 anos”, que significa que o investimento vence em 2 anos.

Seguindo a linha oposta ao conceito anterior, isto é, o valor aplicado mais a rentabilidade apenas estarão disponíveis na conta do investidor no vencimento dele. Isso não quer dizer que o investimento não possa ser resgatado antecipadamente, ele até pode. Mas é importante lembrar que tanto o investimento em renda fixa, seja Brasil ou Estados Unidos, ele pode sofrer “marcação a mercado”.

Já no mercado de renda variável, a compra e venda do ativo costuma acontecer de forma rápida principalmente em mercados mais líquidos como nos Estados Unidos. Contudo, como é um mercado de bolsa de valores não é possível ter certeza de qual será a rentabilidade final, já que o preço é alterado a todo momento.

Então, antes de investir, é importante ter claro de qual será o objetivo daquele recurso. Atualmente no mercado, é possível encontrar investimentos com os mais diversos prazos de vencimento, que atendem tanto objetivos de curto, médio e até longo prazo.

Por que é tão importante pensar na liquidez dos seus investimentos?

A liquidez nos investimento são importantes porque a qualquer momento podemos precisar de dinheiro líquido. Por isso, é essencial fazer uma alocação cuidadosa e diversificada dos nossos recursos financeiros, para assim ter recurso disponível, inclusive em uma situação não planejada.

Vale ressaltar que, há riscos ao escolher um investimento que não seja adequado com os seus objetivos e perfil de investidor. Investir sem considerar a liquidez de cada um é algo que pode prejudicar o seu planejamento financeiro.

Por isso, antes de investir é preciso fazer três perguntas muito importantes:

• Qual o prazo de vencimento para eu ter de volta o dinheiro com os juros acordados?
• Qual o prazo de carência para o primeiro saque?
• Qual o prazo de resgate, ou seja, quanto tempo vai levar para eu receber o dinheiro de volta quando solicitar o saque?

E diante disso, tomar uma decisão mais assertiva sobre os seus investimentos.

Além da liquidez, outra estratégia importante é a diversificação de investimentos que visa distribuir os seus investimentos em uma variedade de ativos e classes de ativos diferentes. Em vez de concentrar todo o seu dinheiro em um único lugar, você dilui os riscos ao investir em diversas opções. Essa estratégia pode ajudar a proteger o seu patrimônio e otimizar os seus retornos, reduzindo riscos e aumentar as chances de obter retornos consistentes no longo prazo.

Conclusão

Como você pode ver, tão importante quanto saber o que é liquidez, é entender como ela pode afetar as escolhas dos investimentos e do seu planejamento financeiro. O primeiro passo antes de investir é estudar o que pode acontecer a curto, médio e longo prazo na sua vida financeira, e com um planejamento financeiro consciente é possível realizar escolher mais conscientes com os seus objetivos e prazos.